客戶背景
l 李先生(shēng)60歲，配偶陳太太58歲，雙方育有(yǒu)一(yī)子(zǐ)，但(dàn)于2016™年(nián)車(chē)禍去(qù)世；李先生(shēng)兒(ér)子(zǐ)去(qù)世後留下(xià×)兒(ér)媳和(hé)年(nián)幼的(de)孫≠子(zǐ)。
l 李先生(shēng)父親已去(qù)世，母親健在，今年(nián)85歲。有(yǒu)一(yī)個(gè)弟(dì)弟(dì)今年(nián)55歲；李太太父母均已去(qù)世，有(yǒu)一(yī)個(gè)妹(mèi)妹(mèi)，今年≈(nián)53歲；
l 李先生(shēng)和(hé)李太太白(bái)手起家(jiā)積累了(le)一(yī)定财富，物(wù)質條件(jiàn™)優于兄弟(dì)姐(jiě)妹(mèi)，當年(nián)兒(ér)子(z→ǐ)意外(wài)去(qù)世給家(jiā)庭造σ成很(hěn)大(dà)影(yǐng)響，現(xiàn)今生(shēng↑)活恢複正常，夫妻倆和(hé)兒(ér)媳一(yī)起撫養σ著(zhe)孫子(zǐ)。
資産情況
5處房(fáng)産，大(dà)量現(xiàn)金(jīn)≤資産。
個(gè)人(rén)意願
李先生(shēng)如(rú)果自(zì)♦己先去(qù)世，将自(zì)己的(de)财産全部給到(dào)李太太，等到(dào)李太太去(qù)世後再将财産全部給到(dào)≈孫子(zǐ)。
溝通(tōng)過程
一(yī)、風(fēng)險分(fēn)析
法定繼承風(fēng)險
當李先生(shēng)去(qù)世時(shí)，第一∏(yī)順序繼承人(rén)是(shì)母親、李太太和(hé)兒(ér)子(zǐ)，其中兒(ér)子(z÷ǐ)去(qù)世由孫子(zǐ)代位繼承，李先生(shēng)的(de)全部财産将被三人(rén)平均繼承。☆而當母親去(qù)世後，李先生(shēng)的(de)弟(dì)弟(dì)将會(huì)繼承到(dào)母親财産的(de)一δ(yī)半，與李先生(shēng)意願不(bù)符。
家(jiā)人(rén)內(nèi)鬥風(fēng)險
李先生(shēng)和(hé)李太太物(wù)質條件(jiàn)優于兄弟(dì)姐(jiě)&妹(mèi)，如(rú)果沒有(yǒu)訂立遺囑，當李先生(shēng)和(hé)李太太發生(shēng)什(shén)麽意外(w ài)後，在巨大(dà)的(de)利益面前必然引起家(jiā)庭內(nèi)鬥，年(ni↕án)幼孫子(zǐ)的(de)權益得(de)不(bù)到(dào)保障。遺贈落空(kōng)♦風(fēng)險
因為(wèi)孫子(zǐ)不(bù)是(shì) 法定繼承人(rén)，李先生(shēng)和(hé)李太太的(de)财産通(tōng)過遺囑給到(dào)孫子(zǐ)屬于遺贈，σ《民(mín)典法》規定，受遺贈人(rén)應當在得(de)知(¥zhī)自(zì)己被遺贈事(shì)實後兩個(gè)月(yuè)↔內(nèi)作(zuò)出接受或放(fàng)棄的(de)表示，如(r♣ú)孫子(zǐ)未及時(shí)作(zuò)出接受的(de)表示，則視(shì)為(wèi)放₹(fàng)棄。
二、解決方案
1、李先生(shēng)和(hé)李太太同時(shí)在中華遺囑庫訂立商業(yè)遺囑，在遺囑中注明(míng)夫妻中一(yī)方先↕于對(duì)方去(qù)世時(shí)名₩下(xià)的(de)财産先給到(dào)對(duì)方，等到(dào)雙方都®(dōu)去(qù)世後，再将财産全部給到(dào)®孫子(zǐ)。
2、在中華遺囑庫保管遺囑，可(kě)以有(yǒu)效避免兩個(gè)月(yuè)內(nèi)®未及時(shí)作(zuò)出接受意思表示₩導緻遺囑失效的(de)風(fēng)險，并且無需擔心遺囑丢失、篡改、私藏的(de)風(★fēng)險，更不(bù)會(huì)因遺囑效力被質疑而束手無策。
3、現(xiàn)金(jīn)部分(fēn)通(tōng)過購(gòu)置保險來(l ái)實現(xiàn)傳承，從(cóng)而繞過繼承權公證手續，實現(xiàn)'無縫傳承。李先生(shēng)作(zuò)為(wèi)投保人(rén)，李太太作(zuò)為(wèi)被保險人(rén)，将生(shēng)存€受益金(jīn)指定為(wèi)李太太享有(yǒu)，将身(shēn)故受益金(jī•n)指定為(wèi)孫子(zǐ)享有(yǒu)。
溝通(tōng)結果
财富傳承風(fēng)險理(lǐ)念引發客戶的(de)關注和(hé)→認同，“遺囑＋保險”模式全方位解決了(le)客戶财富傳承問(wèn)題。