客戶背景
l 王女(nǚ)士62歲，美(měi)國(guó)國(guó)籍，父母均已去(qù)世；
l 王女(nǚ)士與前夫孫先生(shēng)于1979年(nián)結婚，雙方沒有(yǒu)生(shēng)育α子(zǐ)
女(nǚ)，1988年(nián)前夫車(chē)禍去(qù)世後，沒有(yǒu)再婚；
l 王女(nǚ)士有(yǒu)兩個(gè)妹(mèi÷)妹(mèi)，大(dà)妹(mèi)妹(mèi)和(hé)王女(nǚ)士一(yī)起生(shēng)活在美(měi)國(guó&)，
今年(nián)60歲，單身(shēn)，未有(yǒu)過婚姻；小(xiǎo)妹(mèi)妹(mèi)生(shēng)活在國(guó)內(nèi)，
和(hé)配偶育有(yǒu)一(yī)女(nǚ)（文(wén)中的(de)侄女(nǚ)，≥美(měi)國(guó)國(guó)籍）$；
l 王女(nǚ)士在國(guó)外(wài)生(shēng)活多(duō)年(nián)，深刻意識到(dào)遺囑的↑(de)必要(yào)性。打
算(suàn)定居國(guó)內(nèi)養老(lǎo)，目前₽正在尋求國(guó)內(nèi)相(xiàn•g)關專業(yè)機(jī)構幫助
其規劃資産；
資産情況
國(guó)內(nèi)2處房(fáng)産（登記證件(jiàn)為(wèi)美(měi)國(guó₽)護照(zhào)），部分(fēn)現(xiàn)金(jīn)。
個(gè)人(rén)意願
本人(rén)去(qù)世後，全部财産給到(dào)大(d$à)妹(mèi)妹(mèi)；大(dà)妹(mèi)妹(mèi)如(rú )果比自(zì)己先去(qù)世，則将财産給到(dào)侄女(nǚ)。
溝通(tōng)過程
一(yī)、風(fēng)險分(fēn)析
l 法定繼承風(fēng)險
王女(nǚ)士的(de)第一(yī)順序繼承人(rén)是(shì)她(tā)的(de÷)父母和(hé)配偶，但(dàn)他(tā)們均已去(qù)世，兩位妹( mèi)妹(mèi)是(shì)第ニ順序繼承人(rén)。如(rú)果不(bù)寫遺囑，遺'産将由兩位妹(mèi)妹(mèi)平均繼承，且小↔(xiǎo)妹(mèi)妹(mèi)所繼承的(de)财産會(huì)變成✘夫妻共同财産。
l 傳承落空(kōng)風(fēng)險
王女(nǚ)士和(hé)大(dà)妹(mèi)妹(mèi)年(nián)齡相(xiàng)仿，↓人(rén)生(shēng)意外(wài)無處不(bù)在，無ε法預知(zhī)誰先去(qù)世，王女(nǚ)士和(hé)妹(mèi)妹(mèi)都(dōu)需要(yào✘)提前做(zuò)好(hǎo)财富傳承安排，防範↑傳承落空(kōng)的(de)風(fēng)險。
l 遺贈落空(kōng)風(fēng)險
因為(wèi)侄女(nǚ)不(bù)是(shì)法定繼承人(rén)，王女(nǚ)士的(de)财産通(tōng)過遺囑給到(dào)✔侄女(nǚ)屬于遺贈，《民(mín)法典》規定，受遺贈人(rén)應當在得(de)知(zhī)自(zì)己被遺贈事(→shì)實後兩個(gè)月(yuè)內(nèi)作(zuò)出接受或放(fàn£g)棄的(de)表示，如(rú)侄女(nǚ)未及時™(shí)作(zuò)出接受的(de)表示，則視(shì)為(wèi)放(fàng)棄。
二、解決方案
1、遺囑是(shì)必不(bù)可(kě)少(shǎo)的(de)國(guó₩)際通(tōng)行(xíng)财富傳承工(gōng)具。雖然王女(nǚ)士是(shì)美(měi)國(guó)國(guó)籍，但(dàn)按照∑(zhào)法律規定不(bù)動産繼承适用(yòng)不(bù)動産所在地(dì)法律，同時(sh$í)其在國(guó)內(nèi)的(de)房β(fáng)産，在遺囑的(de)形式和(hé)效力上(shàng)均可(kě)→以适用(yòng)中國(guó)法律。故可(kě)以在中華遺囑庫訂立商業(yè)遺囑來(lái)進行(xíng)資産安排。
2、在中華遺囑庫保管遺囑，可(kě)以有(yǒu)效避免兩個(gè)月(yuè)內(nèi)未及時•(shí)作(zuò)出接受意思表示導緻遺囑失效的(de)π風(fēng)險，并且無需擔心遺囑丢失、篡改、私藏的(de)風(λfēng)險，更不(bù)會(huì)因遺囑效力被質疑而束手無策。
3、現(xiàn)金(jīn)部分(fēn)通(tōng)過購(gòu)置保ε險來(lái)實現(xiàn)傳承，從(cóng)而繞 過繼承權公證手續。王女(nǚ)士作(zuò)為(wèi)投保人(rén)，自(zì)己作(zuò)為(wèi)被保₩險人(rén)，将生(shēng)存受益金(jīn)指定為(wèi)自(≠zì)己享有(yǒu)，将身(shēn)故受益金(jīn)指<定為(wèi)侄女(nǚ)享有(yǒu)，實現(xiàn)無縫傳承。
溝通(tōng)結果
财富傳承風(fēng)險理(lǐ)念引發客戶的(de)關注和(hé)認同'，“遺囑＋保險”模式全方位解決了(le)客戶财富傳承問(wèn)題。
王女(nǚ)士在中華遺囑庫訂立商遺囑進行(xíng)相(xiàng)"關資産安排，并通(tōng)過保險完成一(yī)部分(fēn)現 (xiàn)金(jīn)資産的(de)無縫傳承。