客戶背景
l 吳先生(shēng)50歲，共有(yǒu)兩段婚姻；第一(yī)任妻子(zǐ)于2005年(nián)去(qù)世，吳先生(shēng)與其育有(yǒu)ニ個(gè)女(nǚ)兒(ér)；于2010年(nián)與第二↔任妻子(zǐ)李女(nǚ)士結婚，婚後無子(zǐ)女(nǚ)。
l 吳先生(shēng)和(hé)李女(nǚ)士父母均已去(qù)世；李女(nǚ)士42歲，與前夫育有(yǒu)一(yī)子(zǐ)，吳先生(shēng)和(hé)李女(nǚ)士結婚時(shí)繼子(zǐ)尚未成年(nián)，雙方存在撫養關系。
l 吳先生(shēng)大(dà)女(nǚ)兒(ér)今年(nián)26歲φ，已婚；小(xiǎo)女(nǚ)兒(ér)今年(nián)22歲¥，未婚。吳先生(shēng)最疼愛(ài)小(xiǎo)女(nǚ)兒(ér)，所以希望能(néng)将财産更多(duō)地(dì)給到(dào)小(xiǎo)女(nǚ)兒(ér)。
資産情況
4處房(fáng)産（婚前個(gè)人(rén)房(fáng)産），大(dà)量現(xiàn)金(jīn)資産。
個(gè)人(rén)意願
本人(rén)離(lí)開(kāi)後，4套房(fáng)産中李女(nǚ)士、大(dà)女(nǚ)兒(ér)兩人(rén)各得(de)到(dào)一(y£ī)套房(fáng)産，小(xiǎo)女(n∑ǚ)兒(ér)分(fēn)得(de)兩套房(f←áng)産。
溝通(tōng)過程
一(yī)、風(fēng)險分(fēn)析
l 法定繼承風(fēng)險
由于吳先生(shēng)和(hé)李女(nǚ)士屬于二婚，且都(dōu)在婚前育有(yǒu)子(zǐ)女(nǚ)，如(rú)果不(bù)訂™立遺囑，吳先生(shēng)先于李女(nǚ)士去(qù)世，吳先生(shēng)留下(xià)的(de)财産将由其兩個(gè)女(nǚ)兒(ér)&，繼子(zǐ)（存在撫養關系）和(hé)妻子(zǐ)平均 繼承，和(hé)其意願不(bù)一(yī)緻。
如(rú)果沒有(yǒu)訂立遺囑，在吳先生(shēng)去(qù)世時(shí)，若兩個(gè)女(nǚ)兒♥(ér)當時(shí)已結婚，那(nà)麽α兩個(gè)女(nǚ)兒(ér)繼承到(dào)的(γde)财産将屬于夫妻共同财産。若女(nǚ)婿跟女(nǚ)兒(ér)離(lí)婚，女(nǚ)婿有(yǒuγ)權分(fēn)走一(yī)半。
l 家(jiā)人(rén)內(nèi)鬥風(fēng)險
即使有(yǒu)訂立遺囑進行(xíng)安排α，但(dàn)因為(wèi)繼承人(rén)衆多©(duō)，且資産價值不(bù)菲。在進行(xíng)分(fēn☆)配時(shí)仍可(kě)能(néng)産生(shēng)很(♦hěn)大(dà)的(de)矛盾，現(xiàn)金(jīn)部分(fēn♣)建議(yì)用(yòng)保險來(lái)進行(xíng)傳承，以保障小(xiǎo)女(n≠ǚ)兒(ér)的(de)權益。
二、解決方案
1、吳先生(shēng)在中華遺囑庫訂立一(yī)份真實合法有(yǒu)效的(de)遺囑，由專業(yè)律師(s₽hī)為(wèi)吳先生(shēng)規劃财富傳承方案，遺囑可(kě)以起到(dào)财産清單的(de)作(zuò)用(yòng♦)，并且每年(nián)為(wèi)吳先生(shēng)的(de)資産進行(xíng)檢視(shì)，避免出現(xiàn)資産下(xià)落不(bù)φ明(míng)的(de)風(fēng)險。
2、在遺囑中寫明(míng)分(fēn)配意願，并注明(míng)繼承人(rén)Ω繼承到(dào)的(de)财産隻作(zuò)為(wèi)個(gè)人(rén)财産，不(bù)↑作(zuò)為(wèi)夫妻共同财産。在中華遺囑庫保管遺囑，無需擔心遺囑丢失、被篡改、私≈藏的(de)風(fēng)險，更不(bù)會(h<uì)因遺囑效力被質疑而束手無策。當繼承人(rén)之間(jiān)産生(shēngΩ)矛盾時(shí)，中華遺囑庫可(kě)以作(zuεò)為(wèi)第三方進行(xíng)繼承調解。
3、現(xiàn)金(jīn)部分(fēn)通(tōng)過購(gòu)置保險來(láδi)實現(xiàn)傳承，從(cóng)而繞過繼承權公證手續，實現(xiàn)無&縫傳承。吳先生(shēng)作(zuò)為(wèi)投保人(rén)，自(zì)己作(zuò)×為(wèi)被保險人(rén)，将生(shēng)存受益金(jīn)β指定為(wèi)自(zì)己享有(yǒu)，将身(shēn)故受益€金(jīn)指定為(wèi)小(xiǎo)女(nǚ)兒(ér)享有(yǒu)。
溝通(tōng)結果
财富傳承風(fēng)險理(lǐ)念引發客戶的(de)關注和(hé)認同，“遺囑＋保險”模式全方位解決了(le)客戶财®富傳承問(wèn)題。
吳先生(shēng)在中華遺囑庫訂立商業(yè)遺囑進行(xíng)相(xiàng)關資産安排'，并通(tōng)過保險完成一(yī)部分(fēn)現(xiàn)金(jīn)資™産的(de)無縫傳承。