客戶背景
l 趙總和(hé)趙太太雙方父母均健在。趙總有(yǒu)兩個(gè)妹(mèi)妹(mèi)，趙太太有(yǒu)一(yī)個(gè)哥(gē)哥(gē∑)一(yī)個(gè)弟(dì)弟(dì)。
l 趙太太在生(shēng)下(xià)小(xiǎo)兒(ér)子(zǐ)後身(shēn)體(tǐ) 一(yī)直不(bù)好(hǎo)，總是(s←hì)擔心自(zì)己走了(le)之後小(xiǎo)兒(ér)≠子(zǐ)沒人(rén)照(zhào)顧。
l 趙總想多(duō)留一(yī)些(xiē)時≠(shí)間(jiān)陪趙太太，目前在考慮退休。已經開(kāi)始逐步将家(jiā)族企"業(yè)交到(dào)大(dà)兒(ér)子(zǐ)手上(shàng)打理(lǐ)。
l 二女(nǚ)兒(ér)從(cóng)小(xi♥ǎo)嬌生(shēng)慣養，花(huā)銷很(hěn)←大(dà)。目前跟男(nán)友(yǒu)熱(rè)戀中，準備一(yī≥)畢業(yè)就(jiù)結婚。
資産情況
一(yī)個(gè)市(shì)值過億的(de)家(jiā)族企業(yè)，企業(yè)擁有(yǒ₽u)多(duō)份專利。多(duō)套房(fáng)産φ和(hé)商鋪，股票(piào)資産近(jìn)千萬。
趙總持有(yǒu)多(duō)份過百萬的(de)債權合同。
個(gè)人(rén)意願
企業(yè)交付給大(dà)兒(ér)子(zǐ)，債權由大(dà)兒(ér★)子(zǐ)負責追回和(hé)受益。金(jīn)融資産和(hé)現(xiàn)金(jīn)主≥要(yào)留給小(xiǎo)兒(ér)子(zǐ)，給女(nǚ)兒€(ér)準備好(hǎo)嫁妝。要(yào↔)保障好(hǎo)四位老(lǎo)人(rén)、自(zì)己和(hé)趙太太以後的(de)生(shēng)活。
固定資産平分(fēn)給三個(gè)孩子(zǐ)。©
溝通(tōng)過程
一(yī)、風(fēng)險分(fēn)析
l 财産旁落風(fēng)險
趙太太和(hé)趙總父母都(dōu)還(hái)健在，如(rú)果他(tā)們走在父母前面，父母作(zuò)為(w÷èi)第一(yī)順序繼承人(rén)将繼承到(dào)他(t↕ā)們的(de)财産。父母去(qù)世後，這(zhè)些(xiē)财産将會(huì)落入趙總、趙太太的(de)兄弟(dì)姐(jiě)妹(mèi)手中。
l 養老(lǎo)和(hé)撫養需求
趙總退休後，家(jiā)中有(yǒu)四個(gè)老(lǎo)人(rén)需÷要(yào)贍養和(hé)照(zhào)顧。同時(shí)趙太太還(hái)有(yǒu)年(nián)幼的(d×e)小(xiǎo)兒(ér)子(zǐ)也(yě)都(dōu)需要(yào)照(zhδào)料。
l 子(zǐ)女(nǚ)婚姻風(fēng)險
在沒有(yǒu)提前安排的(de)情況下(x≠ià)，一(yī)旦子(zǐ)女(nǚ)在得(de)到(dào)财産後離(lí)婚，其配偶可(kěΩ)以分(fēn)走一(yī)半。家(jiā)族财産将面臨巨大(dà)損失。
l 繼承人(rén)揮霍敗家(jiā)的(de)風(fēng)險
女(nǚ)兒(ér)花(huā)銷很(hěn)大(dà)，小(xiǎo)子(zǐ)又(yβòu)年(nián)幼，不(bù)管是(shì)小(xiǎo)兒¥(ér)子(zǐ)還(hái)是(shì)女(nǚ)兒(ér)在得(d®e)到(dào)财産後都(dōu)存在揮霍财産的(de)可(kě)能(•néng)。
二、解決方案
1、趙總和(hé)趙太太都(dōu)訂立一(yī)份遺囑，寫明(míng)各項資産✘的(de)分(fēn)配意願。債權也(yě)可(kě)通(tōng)過中華↑遺囑庫的(de)專業(yè)服務進行(xíng)安排。遺囑注明(míng↕)子(zǐ)女(nǚ)繼承的(de)财産屬于個(gè)人(rén)财産，避免∑離(lí)婚分(fēn)割。
2、但(dàn)是(shì)遺囑僅能(néng)解決遺産分(fēn)配問(wèn)題∏，解決不(bù)了(le)财産後續管理(lǐ)問(wèn)題↕，需要(yào)同步配置保險和(hé)家(jiā)族信托。
3、将現(xiàn)金(jīn)配置成大(dà)額保險，分(fēn)别給四位老(lǎo)人(réλn)和(hé)自(zì)己準備養老(lǎo)金(jīn)，給小(xiǎo)子(zΩǐ)準備教育金(jīn)，給女(nǚ)兒(ér)>作(zuò)為(wèi)嫁妝。并将小(xiǎo)兒(ér)子(zǐ)和(hé)女(nǚ)兒(ér)的(de)保♠險金(jīn)置入到(dào)保險金(jīn)信托當中，設定兩人(rén)♦未來(lái)領取保險金(jīn)的(dφe)條件(jiàn)，防止大(dà)量揮霍。
4、家(jiā)族企業(yè)用(yòng)家(jiā)族信托加以隔離(lí)保護，設定>好(hǎo)每個(gè)家(jiā)族成員(yuán)的(de)盈利受σ益條件(jiàn)和(hé)後續的(de)企業(yè)管理(lǐ)約定。
溝通(tōng)結果
“遺囑＋保險＋家(jiā)族信托”全方位解決了(le)客戶的( de)傳承需求。用(yòng)遺囑全面分(fēn)≥配好(hǎo)資産安排，又(yòu)用(yòng)保險和(hé)信托解決了(le)現(x iàn)金(jīn)和(hé)家(jiā)族企業(yè)的↓(de)傳承需求，為(wèi)客戶實現(xiàn)圓滿傳承！