客戶背景
l 周大(dà)伯和(hé)配偶王阿姨雙方父母均已過世。兩人(rén)早年(nián)育有(yǒu)一(yī)個(gè)兒(ér)子>(zǐ)，但(dàn)兒(ér)子(zǐ)在剛滿20歲那(nà)一(yī)年(nián)因®為(wèi)車(chē)禍去(qù)世，之後兩人(rén)沒有(yǒu)再生(shēng)育子(zǐ)女(nǚ)。
l 周大(dà)伯和(hé)王阿姨年(nián)紀大(dà)了(le)之後身(shēn)體(tǐ)都(dōu)還(σhái)比較好(hǎo)，經常四處旅遊。雖然自(zì)己沒有(yǒu)子(z£ǐ)女(nǚ)，但(dàn)侄女(nǚ)和(hé)外(wài)甥經常會(huì)來(lái)§看(kàn)望他(tā)們，讓他(tā)們感覺很(hěn)欣慰。
l 周大(dà)伯有(yǒu)濃重的(de)鄉(xiāng)土(tǔ)情懷，一(yī)直想要₹(yào)為(wèi)故鄉(xiāng)做(zuò)點事(shì)情。王阿姨也(yě)很(hěn)支持周大(dà)伯的(de)這(zhè)個(gè)想法。
資産情況
在廣州市(shì)有(yǒu)7套商品房(fáng)，3個(gè)商鋪。持有(yǒu)一(yī)定數(shù)✔額的(de)股票(piào)和(hé)大(dà)量現(xiàn)金(jīΩn)。
個(gè)人(rén)意願
兩人(rén)中不(bù)管誰先去(qù)世，都(dōu)要(yào)确♥保在世的(de)一(yī)方有(yǒu)權♠使用(yòng)财産；直到(dào)雙方都(d↑ōu)去(qù)世後，才對(duì)剩餘财産進行 (xíng)分(fēn)配。商品房(fáng)給經常來(lái)看(k✔àn)他(tā)們的(de)侄女(nǚ)和(hé)外(wài)甥各一(yī)套。
兩人(rén)過世之後骨灰要(yào)撒入中國(guó)南(nán)海(hǎi)。
除去(qù)給侄女(nǚ)和(hé)外(≤wài)甥的(de)兩套房(fáng)之外(wài)的(d£e)遺産，捐給家(jiā)鄉(xiāng)小(xiǎo)學。
溝通(tōng)過程
一(yī)、風(fēng)險分(fēn)析
财産旁落風(fēng)險
雖然周大(dà)伯和(hé)王阿姨的(de)父母、獨子(zǐ)都(dōu)過世了(le)，沒有(yǒu)第一(yī<)順序繼承人(rén)。但(dàn)是(shì)他(tā)們兩位都(dōu)ε有(yǒu)兄弟(dì)姐(jiě)妹(mèi<)，如(rú)果沒有(yǒu)提前安排，遺産将會(huì)由作(zuò)為(wèi)第二順序繼★承人(rén)的(de)兄弟(dì)姐(jiě)妹(mèi)繼承。這(zhè)并不(bù)符合周大(dà)伯夫婦意願安排。
養老(lǎo)和(hé)身(shēn)後事(shì)安排需求
周大(dà)伯和(hé)王阿姨都(dōu)已年(nián)過花(huā)甲，自(zì)己膝下(xià↑)沒有(yǒu)子(zǐ)女(nǚ)。晚年(niá₩n)生(shēng)活和(hé)身(shēn)後事(shì)如(rú)果未提前安•排，将可(kě)能(néng)面臨晚年(nián) 生(shēng)活無人(rén)照(zhào)料、無人(rén)打理"(lǐ)身(shēn)後事(shì)的(de)風(fēng×)險。
二、解決方案
1、因周大(dà)伯和(hé)王阿姨沒有(yǒu)子(zǐ)女(nǚ)，故需要(yào)用(yòng)“法律委托”的(de)方式委托中華遺囑庫料理(lǐ©)自(zì)己和(hé)配偶的(de)身₩(shēn)後事(shì)。
2、簽署“遺囑＋法律委托”等系列文(wén)件(jiàn)，委托中華♣遺囑庫作(zuò)為(wèi)遺産管理(lǐ)人(rén)。文(wén)件(jiàn)內(n>èi)注明(míng)在本人(rén)去(qù)世時(shí)，如(rú)配偶在世，β則不(bù)對(duì)财産進行(xíng)處理(lǐ)，由配偶 繼續使用(yòng)。待雙方都(dōu)去(qù)世後，再按照(zhào)他(tā)®們的(de)意願，分(fēn)别分(fēn)配一(yī)套房(fáng)給侄女(nǚ)和(hé)∞外(wài)甥，再将剩餘遺産捐給家(jiā)鄉(xiāng)小(xi ǎo)學，并把兩人(rén)的(de)骨
灰撒入南(nán)海(hǎi)。
3、大(dà)量現(xiàn)金(jīn)配置成大(dà)額保單，為(wλèi)自(zì)己和(hé)配偶的(de)養老α(lǎo)以及遺囑執行(xíng)準備好(hǎo)現(xiàn)金(jīn)。
溝通(tōng)結果
“遺囑＋保險＋法律委托”全方位解決了(le)客戶的(de)傳承需求。用(yòng)遺囑分(∏fēn)配好(hǎo)資産安排，保險解決後續的(de)現∞(xiàn)金(jīn)需求，法律委托解決客戶的(de)特異性需求，讓客戶後顧無憂！